Продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой»

ПАРАМЕТРОПИСАНИЕ
Целевая аудиторияФизические лица, граждане Российской Федерации, кроме участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) родился второй и/или третий ребенок, являющийся гражданином РФ.
Цель кредитования1. Приобретение заемщиком (заемщиком и иными лицами) у юридического лица (первого собственника жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на квартиру после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию), за исключением случаев, когда таким юридическим лицом является инвестиционный фонд или управляющая компания инвестиционного фонда, квартиры в многоквартирном доме (в том числе доме блокированной застройки) путем заключения договора купли-продажи.
2. Приобретение у юридического лица (застройщика, инвестора и т.п., за исключением случаев, когда таким юридическим лицом является инвестиционный фонд или управляющая компания инвестиционного фонда) квартиры в многоквартирном доме (в том числе доме блокированной застройки) путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве) в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
3. Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту[1] заемщика (далее – Перекредитование), ранее выданному (предшествующий ипотечный кредит) заемщику на цели, указанные в пункте 1 или 2 настоящего раздела
Валюта кредитаРубли Российской Федерации
Срок кредита От 36 до 360 месяцев
Сумма кредита1. Минимальная: 500 000 руб.
2. Максимальная: 3 000 000 руб.
Залоговое обеспечениеЗалог приобретаемой (ранее приобретенной) квартиры:
1. На этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства (с оформлением закладной). Закладываемая квартира должна находиться в объекте, включенном в один из перечней аккредитованных объектов строительства, размещенных на сайте АО «Дом.РФ», либо на дату подписания кредитного договора, либо на дату предложения закладной к выкупу;
2. После государственной регистрации права собственности на приобретаемую (ранее приобретенную) квартиру – залог квартиры (с оформлением закладной).
Страховое обеспечение1. Имущественное страхование (по факту оформления права собственности заемщика (залогодателя) на закладываемую квартиру);
2. Личное страхование
Процентная ставка1. Значение процентной ставки составляет 6 процентов годовых в течение:
1.1. 36 процентных периодов с даты выдачи ипотечного кредита, включая первый процентный период, в случае рождения у заемщика с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) второго ребенка.
1.2. 60 процентных периодов с даты выдачи ипотечного кредита, включая первый процентный период, в случае рождения у ипотечного заемщика с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) третьего ребенка.
1.3. 96 процентных периодов с даты выдачи ипотечного кредита, включая первый процентный период, в случае рождения в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года (включительно) у ипотечного заемщика третьего ребенка в течение срока действия процентной ставки, предусмотренного пунктом 1.1 настоящего раздела.
2. После окончания срока, указанного в пункте 1 и/или пункте 3 настоящего раздела, процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату подписания кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.
3. В случае рождения не позднее 31 декабря 2022 года (включительно) у заемщика третьего ребенка после окончания срока действия процентной ставки, предусмотренного пунктом 1.1 настоящего раздела, процентная ставка также устанавливается в размере 6 процентов годовых на срок 60 процентных периодов, начиная с первого числа процентного периода, в котором заемщиком документально подтверждено кредитору рождение третьего ребенка.
4. При Перекредитовании, в случае отсутствия документального подтверждения заемщиком новому кредитору факта государственной регистрации залога в пользу нового кредитора в течение первых 4 (четырех) процентных периодов (календарных месяцев) с даты выдачи ипотечного кредита, процентная ставка с первого числа 5 (пятого) процентного периода (календарного месяца) может быть увеличена до уровня ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату подписания кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.
Коэффициент К/З (кредит/залог)1. В случае приобретения квартиры первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимости приобретаемой квартиры по договору приобретения (без применения округления).
2. Не более 80% (без применения округления), за исключением случаев, описанных в пунктах 3-4.
3. Не более 60% – если предмет ипотеки не расположен в населенном пункте, включенном в Список населенных пунктов с развитым рынком недвижимости[2].
4. Не более 50% – если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса).
Обеспечение кредитаЗалог (ипотека) приобретаемой квартиры
Порядок предоставления кредитаИпотечный кредит предоставляется единовременно
Погашение кредитаПогашение аннуитетными ежемесячными платежами
Досрочное погашение Возможно (полностью или частично). Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита Неустойка в виде пени за несвоевременное погашение кредита составляет 0,05 % от суммы просроченного платежа (проценты, основной долг).
Дополнительные требования в случае Перекредитования 1. Кредитором по предшествующему ипотечному кредиту на момент подачи заявления на получение ипотечного кредита является банк, АО «Дом.РФ», аккредитованный партнер АО «Дом.РФ» либо ипотечный агент.
2. Состав заемщиков по предшествующему кредиту может изменяться.
3. Состав залогодателей по ипотечному кредиту по сравнению с составом залогодателей по предшествующему кредиту может изменяться только в случаях, когда:
- Изменение состава залогодателей обусловлено изменением состава собственников предмета ипотеки;
- Необходимость изменения состава залогодателей продиктована требованиями законодательства Российской Федерации;
- Необходимость изменения состава залогодателей продиктована требованиями Единого стандарта ипотечного кредитования АО «Дом.РФ» и/или иных регламентирующих документов АО «Дом.РФ».
4. Одним из заемщиков-залогодателей по предшествующему кредиту должен являться заемщик-залогодатель по новому ипотечному кредиту, у которого в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (включительно) родился второй и/или третий ребенок.
5. На дату заключения кредитного договора в отношении заемщиков и/или залогодателей по предшествующему кредиту должны отсутствовать основания для предъявления предшествующим кредитором требований о полном досрочном погашении предшествующего кредита.
6. В качестве ипотечных кредитов, предоставленных на цели погашения предшествующего ипотечного кредита, рассматриваются ипотечные кредиты, отвечающие следующим условиям (по состоянию на дату предоставления):
6.1. По предшествующему ипотечному кредиту (займу) произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов.
6.2. По предшествующему ипотечному кредиту (займу) отсутствуют:
- Текущая просроченная задолженность;
- Просроченные платежи сроком более 30 дней;
- Факт реструктуризации (под реструктуризацией понимается изменение условий кредитного договора, направленное на поддержание платежеспособности заемщика в случае ухудшения его финансового состояния, а также на сохранение регулярных платежей по ипотечному кредиту[3]).
Срок рассмотрения кредитной заявкиНе более 10 рабочих дней от дня, следующего за днем подачи анкеты-заявления и всех требуемых документов.
Срок действия кредитного решения3 месяца
[1] Здесь и далее по тексту под ипотечным кредитом понимается ипотечный кредит или ипотечный заем. Под кредитным договором понимается кредитный договор или договор займа.
[2] Согласно Методике оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика.
[3] В том числе к таким изменениям относится предоставление в рамках одного ипотечного кредита отсрочки уплаты основного долга или процентов, изменение условий кредитования, направленные на поддержание платежеспособности клиента. К реструктуризации не относится: изменение условий кредитования, предусмотренное изначальными условиями кредитного договора, снижение процентной ставки, инициированное кредитором и оформленное в виде уведомления или дополнительным соглашением без изменения иных условий кредитования