Льготный период
Меры по поддержке заемщиков
Меры по поддержке заемщиков по предоставлению Льготного периода
Заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до 01 марта 2022 года, с кредитором кредитный договор (потребительский либо ипотечный), вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, в период с 1 марта 2022 по 31 марта 2023 года обратиться Банк с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств (Льготный период) на срок не более 6 месяцев.
Кто может получить Льготный период
Произошло снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода.
На момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" или в соответствии с Федеральным законом "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
Вы имеете право оформить отсрочку на 6 месяцев в соответствии с законом 106-ФЗ. Также вы вправе запросить меньший срок льготного периода. После окончания Льготного периода продолжают действовать прежние условия кредитования.
Заявление на Льготный период вы можете подать до 31 марта 2023 года.
Предоставляемые льготы
В течение Льготного периода вам не будут:
- Начисляться неустойки, штрафы и пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.
- Предъявляться требования о досрочном исполнении обязательств.
- Поступать обращения по взысканию на предмет залога или обращения с требованием к поручителю (гаранту).
Как это работает
- Предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного платежа в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен 0 рублей.
- Проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов.
- Размер регулярного ежемесячного платежа после Льготного периода не изменяется.
- Процентная ставка по кредиту не увеличивается.
- Штрафы не взимаются, кредитная история не портится.
Как начисляются проценты в Льготный период
По потребительским кредитам (займам) банк начислит проценты в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита в процентах годовых, установленной на день направления заемщиком требования.
По ипотечным кредитам — в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться).
По ипотечным, потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул.
До окончания льготного периода Банк направит Вам новый график платежей.
Какие документы нужны
- Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода;
- Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации";
- Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
- Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа).
- Ваш официальный доход за месяц, предшествующий месяцу обращения с заявлением на кредитные каникулы, снизился на более чем 30% относительно среднемесячного дохода за год, предшествующий дате обращения, и вы можете подтвердить это официальными документами.
- На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона N 353-ФЗ " или в соответствии с Федеральным законом "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
- Кредитный договор должен быть заключен до 01 марта 2022 года.
- Начальная сумма вашего кредита не превышает указанную сумму:
- для потребительских кредитов физ лиц, - 250 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов ИП, - 300 тысяч рублей;
- для потребительских кредитов (с использованием карт) физ лиц - 100 тысяч рублей;
- для автокредитов - 600 тысяч рублей;
- для ипотечных кредитов - 2 млн. рублей;
- для ипотечных кредитов - 4,5 млн. рублей для г. Москвы;
- для ипотечных кредитов - 3 млн. рублей для Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
Порядок действий заемщика
Вы подаете в банк заявление о предоставлении Льготного периода на срок до 6 месяцев и предоставляете документы, подтверждающие снижение дохода.
Банк проверяет ваше заявление и документы на соответствие требованиям 106-ФЗ.
Если все требования 106-ФЗ соблюдены, вам будет предоставлен Льготный период.
Для заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, вместо приостановления исполнения своих обязательств может быть предусмотрено уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
Каким образом можно подать заявление на отсрочку погашения кредита по 106-ФЗ
Заявление можно подать одним из следующих способов:
- Через форму «обратная связь» на сайте банка
- По электронной почте ipoteka@banksaratov.ru
- По Почте России на адрес 410071, г. Саратов ул. Шелковичная д. 177
- В отделении банка по адресу: г. Саратов ул. Шелковичная д. 177
- По телефону банка +7 (8452) 98-28-28 внутренние: 117, 118, для звонков из регионов 8 800 755 3928
Важно! Банк принимает решение о предоставлении льготного периода только после предоставления вами полного пакета документов, подтверждающих снижение дохода.